Где они встречаются, как работают и почему не стоит верить их обещаниям быстрого заработка

В интервью специально для проекта «СПРОСИ»

Современные
финансовые пирамиды

«Финансовые пирамиды существовали всегда, сколько существуют финансы. Самая большая проблема тех, кто в них инвестирует, в том, что в действительности у таких „проектов“ нет никакой реальной деятельности и дохода. Те, кто пришёл раньше, получают деньги из взносов тех, кто пришёл позже»

— эксперт по финансовой грамотности Эльман Мехтиев рассказал, как распознать финансовые пирамиды, которые ты можешь встретить где угодно, даже в мире компьютерных игр

Представь ситуацию: у тебя есть мечта и на неё не хватает определенной суммы. И вдруг кто-то предлагает тебе быстро заработать. Обязательное условия — самому вложиться или что-то купить. А затем — привлечь несколько человек, которые приведут следующих

В этой привлекательной картине мира твой доход очень быстро начинает расти — в геометрической прогрессии, пропорционально росту новых участников

Приведи друга

То есть, говоря официальным языком, финансовая пирамида — это схема, при которой вкладчики получают прибыль только за счёт привлечения новых участников и их взносов

Казалось бы, что сложного, все уже поняли, что финансовые пирамиды — это опасная схема. Просто не нужно туда идти

Посмотри, как устроена финансовая пирамида:

Чем это опасно — в один момент эта схема может просто рухнуть, как это было в 90-х с пирамидой МММ: возможно, родители рассказывали тебе о ней

Тогда люди покупали растущие в цене билетики МММ, тратили на это все сбережения в надежде быстро увеличить капитал

Не задумываясь, что билеты не являлись ценными бумагами, а выплаты с их продаж происходили за счет привлечения новых вкладчиков. В один момент бумажки обесценились. Миллионы человек потеряли деньги

НО! НА ПРАКТИКЕ ВСЁ НЕ ТАК ПРОСТО!

Пирамиды умеют маскироваться. И неподготовленному человеку может быть сложно их распознать

Заманчиво, да? Но какова реальность?

Очень часто человек вдруг понимает, что оказался внизу этой пирамиды, новых участников привлечь не может, зато сам оплачивает рост доходов тех, кто стоит над ним в этой схеме

Но история финансовых пирамид началась задолго до этого

«Тогда было заявлено, что будет высокий доход, поэтому собираются деньги. Но в действительности то, что выплачивалось людям, бралось из последующих взносов"

Чарльз Понци направлял вложения новых инвесторов на выплаты первым, а часть денег забирал себе. Так он действительно быстро разбогател и начал жить в роскоши

«В истории России есть мнение о том, что это было даже в древнерусские времена, но то, как сейчас понимают финансовые пирамиды, очень чётко было сформулирую после ситуации, которая произошла в середине двадцатых годов в США. Это так называемая пирамида Понци»

Какое-то время вкладчики тоже были довольны. Но вскоре денежный поток прекратился, пирамида рухнула, Понци попал в тюрьму, а после освобождения остаток жизни провел в нищете. Зато вошел в историю, его биографию любят рассказывать будущим экономистам

«Я сказал бы так: внизу несколько человек, которые объявляют о том, что они осуществляют такой вот вид деятельности, и для этого нужно собирать деньги, и будет очень высокий доход»

«Заявляется какой-то красивый проект и привлекаются средства. И следующие люди ешё больше вносят. В какой-то момент начинается выплата тем, кто в начале вносил деньги. А так как собирается всё больше и больше, понятно, что им кажется, что они вложили 100 рублей, а получили 200 за очень короткий период"

Эльман Мехтиев
Эксперт по финансовой грамотности

«То есть Финансовые пирамиды — это не только обещания высоких доходов, это прежде всего, когда последующие, входящие позже в проект люди оплачивают доходы тех, кто вошел раньше"

Мошенники придумывают новые липовые проекты, под которые собирают деньги. Используют популярные темы: когда-то это был рост цен на недвижимость или валютные операции, сейчас пирамиды часто встречаются в мире криптовалюты

Современные пирамиды строятся по такому же принципу, а маскироваться научились, кажется, ещё лучше

Непрофессионалу сложно разобраться в тонкостях, контролируя процессы, поэтому так хочется ни о чём не думать и просто получать высокую прибыль

Этим пользуются организаторы финансовых пирамид

Эксперт выделил 5 признаков финансовой пирамиды:

«Даже не будем говорить о том, что просто вложение в криптовалюты из-за малой их ликвидности очень опасны, даже не говорю с точки зрения уголовной, а с точки зрения той же самой экономической»

«Чаще всего оказывается, что доходность проектов, связанных с криптовалютой, строится по тому же самому принципу: собрали с одних, потом с других, первым выплатили за счет вторых»

Эльман Мехтиев
Эксперт по финансовой грамотности

Эльман Мехтиев поясняет: «Какая деятельность будет заявлена, не суть важно. Если, например, ключевая ставка является 18%, то странно ожидать, что проект может дать гарантированно, как чаще всего заявляется, больше 25−30 процентов»

«Это уже некий показатель, поэтому всё что выше, чем полтора раза, чем ключевая ставка, должно вызывать удивление и, я бы сказал, требует профессиональной оценки»

Если фирма этого не сделала, скорее всего, намеренно — ведь рассказывать не о чем. Не напишешь же так: «Мы — основатели финансовой пирамиды, собираем деньги с людей, потому что хотим заработать»

Яркая реклама, обещание сверхприбыли

Конкретно: доходность в разы превышает ставки по вкладам в банках. Это легко проверить, вся информация есть в открытых источниках

частники получают доход из средств, внесённых новыми вкладчиками

Отсутствуют сведения об активах, бюджете компании, нет никакой собственности

Подозрительно, правда? Это тоже проверить несложно

У организации отсутствует лицензия на ведение брокерской или инвестиционной деятельности

Запросите у них, вот удивятся!

Неясно, чем именно занимается фирма

Если вы не понимаете, это не значит, что с вами что-то не так. Любую даже самую сложную деятельность можно описать в нескольких предложениях понятным языком

Подытожим цитатой нашего эксперта:

И отдельно, для любителей компьютерных игр

Современные финансовые пирамиды практически полностью ушли в интернет. Столкнуться с обманом можно даже в игровом мире — там, где есть своя валюта. Если в компьютерной игре предлагают что-то купить и обещают, что ты сможешь продать это дороже и на этом быстро заработать — стоит задуматься!

Пирамиды существуют веками и скорее всего, будут существовать ещё долго. Слишком красива заманчивая перспектива быстро заработать большие деньги

Вы получили совет от эксперта финансового мира, знания, которые можно либо убрать на дальние полки памяти, либо начать применять на практике и повышать свою финансовую культуру!

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ВАМ В ПОМОЩЬ!

Эльман Мехтиев
Эксперт по финансовой грамотности

«Он называется деньгами, но не является ими, потому что не имеет тех черт, которые присущи деньгам, универсальным мерилом стоимости они не являются. Они являются мерилом стоимости внутри определённой вселенной, которая может быть выключена простым нажатием кнопки»

Эльман Мехтиев
Эксперт по финансовой грамотности

«Считайте, что игровая валюта — это некий цифровой эквивалент​»

«Все знают азбуку, но это не значит, что все читают книги. Многие читают книги, но это не значит, что они используют те знания, которые заложены в книгах. Вот когда люди начнут практически применять знания и закреплять их в своём поведении, тогда это будет финансовая культура»

«Вы увидите, первое: слишком высокая доходность. Второе: отсутствие реальной экономической деятельности. Или даже если обещается будущая деятельность, можно посмотреть, а реально они вели эту деятельность или они впервые решили ей заняться? И третье: кому поднадзорна эта организация. Если это просто ООО или даже ОАО и прочее, но то, что они предлагают, относится к финансовой сфере, но не является поднадзорным финансовому органу, то есть Банку России — вот вам ещё один звоночек, что пусть они идут своей дорогой, а вы — своей»